¿Cómo puedo pagar menos por un seguro de inundación?

La prima de su seguro se basa en una variedad de factores, pero existen algunas acciones clave que puede tomar para pagar menos por su seguro de inundación cada año:

Reduzca su riesgo de inundación

Lo que paga por el seguro de inundación del Programa del Seguro Nacional de Inundación (NFIP, por sus siglas en inglés) a menudo tiene mucho que ver con el nivel de riesgo de inundación asociado con su propiedad.

Mitigar el riesgo de inundación no solo protege su propiedad contra los daños por inundación, sino que también le ayuda a reducir los costos de su seguro.

Las opciones más frecuentes de mitigación de inundaciones incluyen:

  • Elevar los sistemas de calefacción y refrigeración, calentadores de agua, paneles eléctricos y otros servicios del hogar para que sean menos propensos a ser dañados durante una inundación le puede brindar ahorros en el seguro de inundación. Si los servicios de su hogar se encuentran por debajo de la elevación de inundación base (BFE, por sus siglas en inglés), se le cobrará un sobrecargo anual a su prima. En su lugar, considere utilizar un ático, un armario adicional o una plataforma elevada para elevar los servicios del hogar.

  • En áreas de alto riesgo, NFIP requiere que toda nueva construcción y renovaciones considerables de los sótanos tengan aberturas para inundaciones para asegurar ahorros en los costos.

    Los sótanos y las otras áreas completamente cerradas por debajo del piso elevado más bajo deben tener lo siguiente:

    • Al menos dos aberturas para inundaciones en al menos dos paredes exteriores
    • Aberturas de al menos una pulgada cuadrada de ancho por cada pie cuadrado de área cerrada
    • Aberturas para inundaciones con bases a no más de 12 pulgadas por encima del suelo exterior

    Las puertas de garaje, ventanas y puertas exteriores no cuentan como aberturas para inundaciones a menos que tengan aberturas para inundaciones instaladas dentro de ellas.

  • A menos que esté explícitamente autorizado, los sótanos en una nueva construcción en un área de alto riesgo de inundación están prohibidos y no se incluyen en la cobertura de NFIP.

    Rellenar su sótano puede ahorrarle dinero. Si su comunidad ha adoptado normas para sótanos, los propietarios de viviendas que tengan sótanos en áreas de alto riesgo experimentarán un incremento del 15 a 20 por ciento en su prima del seguro de inundación.

    NFIP define un sótano como "cualquier área de la estructura cuyo piso se encuentre por debajo del BFE en todos sus lados". Esto significa que los entresuelos ubicados debajo del BFE en todos sus lados también se consideran sótanos.

  • Elevar su vivienda es la manera más rápida para reducir los costos del seguro de inundación.

    Si vive en un área de alto riesgo de inundación, puede ahorrar cientos de dólares cada año por cada pie de elevación de su estructura que sobrepase el BFE de su comunidad.

  • Cambiar la ubicación de su estructura a un área ubicada por encima del BFE o fuera del área de alto riesgo de inundación es una de las maneras más efectivas para reducir el riesgo de inundación, al igual que los costos de su póliza.

    Este método puede ser costoso, pero puede reducir el riesgo de inundación y el costo del seguro de inundación significativamente.

    Si está construyendo una nueva vivienda, considere cómo y dónde construirla teniendo en cuenta el BFE y el riesgo de inundación.

    Por supuesto, las viviendas construidas fuera de las áreas de alto riesgo o por encima del BFE no son 100 por cierto seguras contra una inundación. Más de 1 por cada 5 reclamos de inundaciones provienen de propiedades fuera de las zonas de alto riesgo de inundación.

Elija un deducible más alto

Elegir el monto del deducible del seguro de inundación es una decisión importante.

Elegir un deducible más alto reducirá su prima, pero eso significa que necesitará cubrir más el costo de la reconstrucción con su propio dinero.

Puede elegir diferentes deducibles para la cobertura de la estructura y de contenidos, y los deducibles se aplicarán por separado para los reclamos de la estructura y los contenidos.

Incrementar el deducible de su póliza de seguro de inundación al máximo de $10,000 podría reducir su prima anual hasta un 40 %. No obstante, es posible que usar el deducible máximo no sea lo apropiado ni esté permitido para todos.

Verifique con su agente de seguro para confirmar la cobertura de su deducible y asegurarse de comprender sus riesgos y oportunidades específicas.

Proporcione un certificado de elevación

* Aunque los certificados de elevación (EC, por sus siglas en inglés) ya no son necesarios para adquirir cobertura según el enfoque de asignación de precios de NFIP, un propietario de vivienda podrá optar por presentar un EC a su agente para determinar si reducirá el costo de su seguro. Los EC se siguen utilizando para los requisitos de construcción de la planificación de valles de inundación, lo que puede afectar a la elegibilidad para los descuentos del Sistema de Clasificación de Comunidades.

Su comunidad puede recibir un descuento por parte de NFIP

Si su comunidad está inscrita en el Sistema de Clasificación de Comunidades (CRS, por sus siglas en inglés), es posible que reciba un descuento en su seguro de inundación.

El descuento se calcula basado en los esfuerzos de la comunidad para reducir el riesgo de inundación. Si tiene preguntas acerca del CRS, llame a su agente o compañía de seguro.

También puede motivar a los funcionarios comunitarios a formar parte del CRS.