Certificados de Elevación: quién los necesita y por qué

Si su hogar o negocio se encuentra en un área de alto riesgo, su agente de seguros probablemente necesitará un Certificado de Elevación (CE) para determinar la póliza de su seguro contra inundación.

Las inundaciones significan la elevación de agua. Conocer la elevación de su edificio en comparación con la altura estimada del agua de inundación ayuda a determinar su riesgo de inundación y el costo de su seguro contra inundación.

Un CE documenta la elevación de su edificio para los gerentes de planicies de inundación que hacen cumplir las ordenanzas locales de construcción y para propósitos de calificación de seguros.

Cómo se usa un CE

Si su edificio está en un área de alto riesgo, una zona indicada con las letras A o V en un Mapa de Tasas de Seguro contra Inundación (FIRM), el CE incluye información importante que se necesita para determinar una tarifa de póliza basada en el riesgo para un seguro contra inundación política.

Por ejemplo, el CE muestra la ubicación del edificio, la elevación del piso más bajo, las características del edificio y la zona de inundación.

Su agente de seguros utilizará el CE para comparar la elevación de su edificio con la Elevación de inundación base (BFE) que se muestra en el mapa de inundación que se utiliza para la calificación y determinar el costo para cubrir su riesgo de inundación.

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¿Sabía?

El BFE es la elevación que se estima que las aguas de inundación tienen un 1% de probabilidad de alcanzar o exceder en un año determinado. Cuanto más alto esté su piso más bajo por encima del BFE, menor será el riesgo de inundación. Un riesgo menor generalmente significa que el precio de su póliza de seguro sea bajo.

  • Para ciertas estructuras de alto riesgo, un asegurador requiere un CE como condición para emitir cobertura contra inundación.

    Hay excepciones. Por ejemplo, si su edificio fue construido antes de que la primera FIRM de su comunidad entrara en vigor (conocida como pre-FIRM) y usted es elegible para una tarifa subsidiada, no necesita un CE para comprar una cobertura.

    Sin embargo, las tarifas subsidiadas para edificios anteriores a la FIRM se están eliminando gradualmente a través de aumentos anuales de póllizas. Su tasa de riesgo total es específica de la propiedad, y se necesitará un CE para calcular la tasa de riesgo total específica de la propiedad. Dependiendo de su elevación, la tasa de riesgo total ya podría ser más baja que la tasa subsidiada.

    Los CE no son necesariao y no se utilizan para calificar en áreas de riesgo moderado a bajo (Zonas X, B y C), áreas de riesgo indeterminado (Zona D) o ciertas áreas de alto riesgo elegibles para otros subsidios (por ejemplo, Zonas AR y A99).

  • No hay forma de saber cuándo tener un CE puede ser financieramente beneficioso hasta que lo obtenga.

    Si realiza cambios sustanciales en su edificio en un área de alto riesgo, por ejemplo, hace una adición a su hogar o convierte el garaje en espacio habitable, es probable que necesite un nuevo CE para reflejar las nuevas características del edificio y la elevación más baja del piso.

  • Mientras la información de estructura en su CE sea preciso, no necesita uno nuevo.

    Si obtiene un CE del propietario anterior o tiene una copia del archivo en su comunidad, su agente de seguros puede usar el CE para calificar su póliza.

    Si su comunidad adoptó nuevas FIRM y su edificio no ha cambiado, su agente de seguros puede calificar su póliza utilizando la información de la antigua CE y la FIRM utilizada para calificar su póliza. Sin embargo, es posible que deba proporcionar información adicional, como nuevas fotografías de su hogar o negocio.

  • Hay varias formas de asegurar un CE para su hogar o negocio.

    Primero, pregúntele a su gerente local de llanuras de inundación si ya hay uno en el archivo. O revise para ver si un CE está incluido en la escritura de propiedad. En un área de alto riesgo, el desarrollador o constructor puede haber tenido que obtener un CE en el momento de la construcción.

    Cuando compre una propiedad, solicite a los vendedores que le den su CE. Si no tienen uno, pregunte si pueden proporcionar uno antes del acuerdo.

    Si no puede encontrar un CE existente para su edificio, contrate un topógrafo licenciado, un ingeniero profesional o un arquitecto certificado que esté autorizado por ley para certificar la información de elevación. Por una tarifa, estos profesionales pueden completar un CE para usted.

Aumente su elevación para reducir su riesgo

Los requisitos del código de construcción pueden cambiar con el tiempo a medida que cambia el riesgo de inundación y se actualizan los mapas. Si está remodelando o reconstruyendo, considere elevar para reducir el riesgo de inundación, lo que, a su vez, puede reducir las tasas de seguro contra inundación y reducir los impactos financieros de las inundaciones.